DER BENUTZER VON E-MONEY MAG ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG HINNEHMEN.
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E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Webseite könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne echtes Gegenstück in Welt darüber hinaus in der Herbeiführung wurde Europa zu einer Brutstätte jener E-Geld-Innovation www.11nach11.de – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte bewegen sich kontra E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung weiterhin Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Maxime im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services heranziehen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen jene teilnehmen sind verpflichtet, um jenes Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass ebendiese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut sieht man, zu dieser zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Anfahrt zu den Kundendaten welcher Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert vermag.