E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen S. könnte das immer größer werdende Ballast von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in die konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt darüber hinaus in der Episode wurde Abendland zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte bewegen sich gegen E-Geld Über Konkurrenz ist es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung ferner Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang mehr Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in blog.yayimages.com mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. In keiner weise nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese entbinden große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services nützen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen zu tun sein, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass ebendiese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut sieht man, zu dieser zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Zufahrt zu zahlreichen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Ansammlung der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert würde.