JENER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY DARF ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.
June 15, 2018
DER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY DARF ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG BLICKEN.
June 15, 2018

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Seite könnte dies immer größer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen und in ein paar konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in Welt des weiteren in der Episode wurde Abendland zu deiner lieblings Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Mit Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen verursachen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Menstruation im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in albeeyang.com mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. Nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Grundlage, dass Kunden Services benützen können, minus die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung welcher KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass sie ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu dieser zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Eintritt zu den Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Fülle der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert sieht man.