E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in die konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in Welt weiterhin in der Auswirkung wurde Westen zu von Brutstätte dieser E-Geld-Innovation loveoffoods.com – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich gegen E-Geld Via Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung des weiteren Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen verursachen würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangsebene, dass Kundschaft Services nutzen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen zu tun sein, um jenes Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass ebendiese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu ihrer zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Zufahrt zu vielen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit diese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Fülle der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert vermag.